对加强基层行“反洗钱”工作的九点建议


时间:2011年04月01日 14:48   作者:   点击:

《反洗钱法》以预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪及相关犯罪为宗旨,将金融机构作为反洗钱的重点,明确规定了金融机构承担的反洗钱义务和法律责任。作为金融机构的重要组成部门,各基层行反洗钱工作面临新的挑战和要求,笔者建议从以下九方面加强和做好此项工作:

(一)高度重视反洗钱工作。各支行要从维护国家金融安全、打击洗钱犯罪、保障银行业健康发展的高度,充分认识反洗钱工作的重要性,将反洗钱工作放到保障依法合规经营的重要位置上,对反洗钱工作给予充分的重视,切实落实各项反洗钱规章制度和工作要求,及时研究解决反洗钱工作中遇到的问题,有效防止发生反洗钱操作风险事件,确保本单位反洗钱工作的合法合规性。

(二)、提高认识,准确定位。各支行必须依据“一个规定”、“两个办法”、“三项原则”、“四项制度”以及《反洗钱法》的规定,因地制宜地制定反洗钱工作计划,在各个环节上细化措施,完善岗位责任制,指定专人负责各种反洗钱业务的了解、登记、统计、甄别,分析、上报等工作,做到责任明确,上下联动,奖罚分明,使之岗位职责明确化、制度执行规范化、报送程序系统化。

(三)进一步健全反洗钱内控制度。要根据《反洗钱法》和有关监管法规的要求,进一步健全和完善我行反洗钱内控制度,确保反洗钱内控制度具有严密性和有效性。反洗钱内控制度应覆盖银行各个相关业务领域和业务部门,贯穿于相关的业务流程之中,避免存在漏洞和盲区;同时,反洗钱内控制度应当实行责任制,并且落实到实处、执行有效,防止相关制度形同虚设或流于形式。

(四)审慎做好客户身份识别,严格帐户开立和资料保存工作。各支行在与客户建立业务关系或者提供有关金融服务时,要严格按照有关规定识别客户身份,审核并登记客户及其代理人、受益人的身份证明文件和有关资料。进一步了解客户,严格帐户管理,做好客户的尽职调查,和开户资料的保存工作,办理帐户开户时要严格把关,执行严格的身份核实制度,即实施“了解你的客户的原则”,在操作中采取账户实名制,严密帐户的开立程序,特别要对帐户的性质、资金流向、用途等内容进行严格调查,安全而又准确地记录客户真实身份证明,杜绝匿名账户或假名账户,确保帐户资料的真实性完整性和合法性。

(五)严格执行大额交易和可疑交易报告制度。依法报告大额交易和可疑交易是商业银行履行反洗钱义务的关键环节,如果在这个环节上疏忽大意或未尽职责,不仅会给洗钱分子留下可乘之机,还会造成严重的法律后果,受到监管机关的制裁和处罚。各支行要把依法报告大额交易和可疑交易作为反洗钱工作的核心和重点,严格执行相关的监管法规和内控制度要求,确保尽职尽责,不出任何纰漏。

(六)、规范反洗钱的操作流程,使之系统化、规范化。各支行首先要 建立健全登记制度。从一线柜员了解客户入手,对所经办的大额以及可疑业务据实进行记录,做好反洗钱工作的分析报告,对重要业务数据、重要事项、重点帐户、重点客户、重点交易等进行重点分析,写出全面、准确、及时的分析报告。

(七)认真落实反洗钱岗位人员和责任。各支行和有关业务部门要严格按照总行关于反洗钱岗位设置的要求,认真落实各专业和基层机构的反洗钱岗位人员和责任。各支行要充实本行反洗钱工作领导小组办公室及相关部门的反洗钱人员力量,安排专职反洗钱人员从事有关工作。

(八)加强反洗钱监督检查。各级行要将反洗钱纳入内控合规部门和有关业务部门日常监督检查工作中,有计划地开展反洗钱专项检查或抽查活动,确保各项反洗钱内控制度和工作要求在本行和辖内机构得到切实有效的落实和执行。同时,对重点地区、重点机构和重点专业要进行重点检查,及时发现和整改反洗钱工作中存在的问题,不留死角,消除隐患。

(九)加强反洗钱的知识培训,使之经常化、制度化。各级行要以《反洗钱法》指针,组织有关单位和人员认真学习掌握《反洗钱法》,同时采取多种方式加强反洗钱培训工作,进一步提高各级管理人员、业务人员的反洗钱责任意识和相关技能,尤其要注重通过培训提高一线操作人员和反洗钱岗位人员识别和报告可疑交易的能力和经验。反洗钱培训应当有计划地持续进行,并根据实际需要及时调整培训重点,更新培训内容,狠抓落实,提高一线员工和反洗钱岗位人员对可疑交易的甄别和判断能力.(工行山西临汾运行风险监控中心 作者:蔡军 )

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