县级联社清算中心职能与角色定位初探


时间:2009年08月05日 19:34   作者:   点击:

在学习实践科学发展观的活动中,渠县联社紧紧围绕“转换经营机制、打造核心竞争力”这一主题,在上级的指导下,对组织架构进行了改革。组织架构调整后,现实中出现了一些矛盾和缺陷,比如县级联社清算中心的职能定位就是摆在我们面前的一个急需研究的课题。

目前,县级联社清算中心是SC6000综合业务系统县辖内唯一的资金清算机构,对满足农村多层次的支付结算需求、加快农村地区资金流转、提高资金使用效益、促进农村经济、金融和社会发展具有重要意义和作用。但在最近一年来的组织架构调整后,省内大多数县级联社清算中心的职能发生了根本变化,行政上隶属于营业部,业务上却是一个独立的负责全县联行业务、现金调度及部分结算业务的特殊机构,导致了实际工作中出现一些矛盾。为此,本人尝试用在学习实践科学发展观活动中掌握的方法,结合渠县联社的实际,对清算中心的职能定位作一探讨,以期能抛砖引玉。

一、日前县级联社清算中心的职能与角色

目前县级联社清算中心承担了三个方面的职能:

一是辖内信用社的资金结算、现金管理职能,包括同城或异地资金清算、现金调度以及资金划拨审批与管理。

二是全县结算差错的处理职能,包括实时差错处理、事后差错处理以及差错监督与管理。

三是全县结算业务指导职能,包括网内汇兑、农信银、大小额支付。

二、组织架构改革前,清算中心的职能

组织架构调整前,渠县联社清算中心的职能经历了三次变化:

1、筹建之初,作为财务部的二级部室。联社清算中心作为联社财务会计部的二级部室,行政上受联社财务会计部的领导,业务上受联社财务会计部的指导,主要承担了对全辖信用社支付结算业务和现金调拨业务的服务、管理与指导的作用。当时,联社清算中心是全辖农村信用社内唯一一个参加大小额支付系统和农信银系统的机构,也是辖内信用社跨行、跨系统支付结算的唯一出口,所有的跨行和跨系统业务都必须是联社清算中心通过大小额支付系统、农信银系统进行划转和同城业务交换处理,辖内支付结算基本上都集中在联社清算中心,操作人员稳定,管理集中于联社,风险防范相对轻松,但资金的划转上多了一个环节。

2、后期,作为独立部室开展工作。为了更有利于清算中心开展工作,市联社将清算中心作为联社一个独立的部室,有力地推动了清算中心工作的全面开展。其主要职责是:负责县辖内清算规章制度的执行;接收、清分往来数据;转发、下发和处理往来信息;负责县辖内外资金的清算和核对;管理并营运好清算资金;承担系统内二级清算中心的作用,负责县辖系统内机构的现金调拨;负责辖区内运营资金的汇划等,有力地推动了农村信用社非现金结算业务的发展,减少了资金流成本,加速了资金流通。

3、SC6000全面开通后,与差错处理中心合并办公。随着SC6000业务种类的全面开通,各县级联社将差错处理中心与清算中心作为一套人员、两块牌子,合并办公。根据《四川省农村信用社通存通兑差错业务处理细则》要求,县级联社差错处理中心设在联社清算中心,联社清算中心在履行二级清算中心职责的同时负责辖内通存通兑差错资金的处理与清算;负责根据错账交易的资金清算情况审批本级差错处理中心提交的通存通兑错账资金调整申请,负责差错业务处理实施的组织领导、总结汇报和收集管理档案资料。

以上是组织架构改革前,渠县联社清算中心职能的变迁,据调查了解,在这一阶段,其他县级联社清算中心的职能也大都与此相似,只是在某些细节方面有一些不同之处。

三、组织架构改革后,清算中心职能上的突出矛盾

组织架构改革后,行政上清算中心作为营业部的一个下辖机构,但又承担起了对营业部的结算业务进行指导的作用,“领导者”与“被领导者”关系混淆不清,从而也间接影响了到了清算中心对全辖信用社的结算、业务指导作用的发挥。突出表现在以下几方面:

1、清算中心主任与营业部主任之间业务审批权限之间的矛盾。根据《渠县农村信用合作社大额资金汇划管理暂行办法》,联社营业部超过10万元以上至100万元(含100万元)的大额资金汇划,由营业部主任审批,超过100万元以上至200万元(含200万元)的大额资金汇划,由清算中心主任审批,超过200万元以上的大额资金汇划,由联社营业部主任、清算中心主任初审后报联社领导审批,这就导致大额资金汇划业务行政授权权限上的矛盾,即营业部主任审批权限小于清算中心主任的审批权限,这也是最直观的一个矛盾。

2、清算中心与营业部同一个机构,却有两个机构号。从综合业务系统的组织结构来看,清算中心机构和营业部机构是两个完全独立的机构,且清算中心是全辖清算关系的汇总机构,从清算中心机构往各信用社网点包括联社营业部调拨现金,从清算中心机构可查询全辖内各信用社营业网点包括联社营业部的内部账,而营业部机构完全是一个基层营业机构,只能办理与其他基层营业机构一样的业务。而行政上清算中心与营业部是同一个机构,这就存在一个机构、两个机构号的矛盾。

3、作为营业部下属机构,却不参与对外营业。营业部作为基层营业机构,其职责就是组织和营销资金、创造效益,作为其下属机构,清算中心与营业部利益攸关,照说来也应参加营业部的营业活动。但是,若联社清算中心参与营业部对外营业,那么,在综合业务系统内,联社营业部与清算中心只能有一个机构号,清算中心也就变成没有网络系统前的联行业务专柜,无法履行其清算职责。“鱼”与“熊掌”不可兼得,联社清算中心作为营业部的一个机构,不论从清算职责上,还是从综合业务系统管理上都不能参与营业部对外营业。

4、在与基层信用社业务往来时,难免背上“偏袒”营业部的嫌疑。从综合业务系统的组织结构来看,联社营业部与基层信用社是同一级别的机构,联社清算中心是全辖清算关系汇总机构。从清算中心与各信用社所开展的业务来看,即同城国库类业务,现金调拨,大小额支付系统和农信银系统转汇、查询和查复,通存通兑差错业务处理,这些业务的处理都必须按各种制度规定及时处理,由系统自动控制操作,不可能人为的进行。相反来说,从联社营业部所处的城区位置,其客户文化层次相对较高,所办理汇划业务很到位,从而由清算中心进行转汇的业务相应的还少得多,因而清算中心大部分业务是给基层信用社服务的。作为营业部的一个下辖机构,其大部份业务不是为营业部服务,而是为基层社服务,作为营业部的管理者来说,在管理上可能要求清算中心在服务时优先的可能性,这势必影响到基层社的利益,清算中心怎样才能做到不偏不倚?

四、对当前如何定位清算中心的职能的探讨

1、清算中心主任兼任营业部坐班主任,管理、指导营业部储蓄、对公业务。

从组织架构上,联社清算中心隶属于联社营业部管理,但从综合业务系统结构,联社营业部和清算中心是两个独立的机构。清算中心承担系统内二级清算中心的作用,负责县辖内系统内机构的现金调拨,负责辖区内运营资金的汇划等。由于清算中心所面对是大额资金的进出,风险更大,就要求清算中心不能出半点差错,其人员素质相对较高才行,其岗位设置和分工更加要求严格,因此清算中心既然已承担了指导基层社结算业务的作用,那么也可承担起对营业部储蓄业务和对公业务的管理与指导作用。清算中心的主任可兼任营业部坐班主任的职责,这样既可加强营业部储蓄、对公业务的管理,减少岗位设置(不再单独另设营业部坐班主任),又可以避免在业务授权时清算中心主任的权利大于营业部主任权利造成的尴尬(营业部需报经清算中心主任审批的转账,直接由清算中心主任审批,不再由营业部主任审批)。

2、由联社授权营业部,再由营业部授权清算中心仍承担起对全县信用社部分结算、调剂资金、部分业务指导的职能。

中国人民银行《关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》指出,要尽可能创造条件使农村信用社及时、方便接入大、小额支付系统和票据交换系统,使广大农村金融机构尽快得到安全、高效、多层次、低成本的跨行现代化支付清算服务。目前,全辖内各信用社均已开通现代化支付系统和农信银系统,资金汇划结算可直接到达对方行(社),可不通过清算中心,清算中心现阶段日常办理的业务是同城国库类业务、大小额支付和农信银业务的转汇、查询和查复,联行资金划转、现金调拨、资金头寸申报及调剂资金等业务。因此为了加强支付结算风险控制,根据现行的管理体制,进一步规范业务操作,联社可授权营业部,再由营业部授权清算中心仍承担起对全辖信用社部分结算、调剂资金、部分业务指导的职能。

3、由联社授权营业部,再由营业部授权清算中心仍承担起全县信用社差错处理的职能。

为加强全辖信用社各项通存能兑差错业务的管理,防控资金风险,维护客户的合法权益,保障各项通存通兑业务的健康发展,联社清算中心现阶段仍是县级联社通存通兑业务的差错处理中心。根据现行的管理体制,进一步规范业务操作,联社可授权营业部,再由营业部授权清算中心仍承担起对全辖信用社差错处理的职能。

4、清算中心作为营业部的一个机构,与营业部合并为一个机构号。

今后,若所有的支付结算业务、票据交换业务、银行汇票业务等都实行完全自动化处理方式,综合业务系统与所有的诸如大小额支付系统、农信银系统、票据交换系统、中国外汇交易系统、中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、城市商业银行汇票处理系统等多个支付结算系统的连接,且完全自动化清算,县级联社清算中心作为营业部的一个机构,最终应取消其机构号,与营业部合并为一个机构号,以便于管理。(来源:369信合网)

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