专家支招教你养借记卡少花钱


时间:2009年06月01日 14:47   作者:   点击:

曾几何时,拥有银行卡是件值得炫耀的事情,也是优质生活的标志。但是现如今,拥有多张银行卡并不是件轻松的事。从申请办理银行卡的那一刻起,这张银行卡给办卡者带来的“负债”经历随之启动。此后,名目繁多的手续费,更是让办卡者眼花缭乱。

可是,您认真计算过一张小小的银行借记卡每年给我们带来的费用开支是多少吗?您知道如何能使自己养卡成本降低呢?对此,《中国产经新闻》记者对多家国有银行以及股份制商业银行进行了费用调查。

开卡工本费:

5-10/

目前在5家国有银行中,只有建设银行一家暂不收取开卡工本费,中行、工行等其他4家都是明码标价:每卡5元。5家银行也不允许零存款开户,农行特别交代新卡中至少要存0.1元,中国银行的要求则是1元。

相比之下,股份制银行比较会为客户省钱。除中信银行开卡时需要10元工本费外,其余股份制银行大多不收取这笔费用。其中,兴业银行还允许客户卡中零存款,也就是说,即便开卡后1分钱都不存,这张卡照样可以存在。

有理财专家表示,对于已经拥有一张国有银行卡的用户,如果想拥有更多的银行卡,可选择到股份制银行办理。毕竟卡的功能大同小异,没有必要都办收取工本费的。“但是总觉得股份制银行不怎么保险,美国几大投行的巨变就吓坏了不少人。还是国有的用着舒坦。”家住北京市昌平区小汤山的韩女士在接受本报记者采访时说。

年费:

普通卡10/

目前,收取年费的银行主要是国有银行,在股份制银行并没有年费这个概念。国有银行收取年费也不知道到底出于怎样的考虑,银行的说法是,大多是要维护系统,还要给系统升级,并且需要支付人力成本等。

年费并非不可避免。“一般有两种方法可以达到免交年费的目的。一种是只用工资卡、车本卡做储蓄或消费,这两种卡可以免年费;另一种是让借记卡和信用卡一样,用刷卡消费免年费的方式不缴这10元。”曾就读于中央财经大学的谭双说。

小额账户管理费:

12/

所谓小额账户,是指在银行借记卡内日均存款余额低于300元的账户。对于这样的账户,银行要特别收取每季度3元、每年12元的管理费。目前,5家国有银行中只有交通银行暂时不收这笔费用,其余银行每年都收取12元。中国银行还特别规定,日均存款低于500元就视为小额账户。

专家支招:办法有两个,一是始终控制银行卡中有超过301元的存款;二是,很多银行都规定,客户卡内300元已经全部扣完,那么在客户下一次存入资金时,先扣除拖欠的管理费,如果你觉得这张卡没有使用价值且已经欠银行管理费,你就不要存钱了,一般情况下,连续18个月银行卡没有交易记录将被银行主动清理掉,卡都没了,你就不用缴管理费了。

挂失补卡费:

10-20/

客户在原银行卡丢失之后向银行申请办理新卡时,通常要支付一定的费用,包括挂失手续费和补卡费。在这一项上,所有银行都是收取费用的。

各个银行的收费有些区别,低的是10元,高的20元。有的银行旧卡换新卡不需收费,而有的银行一样需要收5-10元的换卡费。例如,工商银行是挂失手续费10元,而新(补、换)发卡手续费为5元。

但是如果您的卡是身份识别照片卡或个性化照片卡则要另外加收一定的费用,交通银行的标准是40元和100元。如果是智能卡则将按照不同芯片规格加收。

为了避免这一项无必要支出,有媒体建议大家使用专门的存放袋保管银行卡,不要将密码写在卡的背后,以免造成不必要的损失。另外,为了防止磁条消磁,不要将很多卡有磁条的那一面对着放在一起,最好远离手表、手机等物件。

同城跨行取款或转账:

2/

同城跨行取款的手续费各个银行大多为2元每笔,但是股份制银行均有优惠措施。例如,中信银行规定,余额5万元以下,每月前两次取款免收跨行手续费,从第三次起收取2元/笔。余额5万元(含)以上免收跨行手续费。

异地取款和转账:

单笔取款金额的0.5%0.8%2/每笔

2008年10月8日,浦发银行宣布东方卡终止为客户提供“免费午餐”。自那时起,国内永久性免收异地存取款手续费的借记卡彻底消失。

在国有制银行中,中国银行规定异地本行ATM跨行取款每笔10元;异地跨行ATM取款每笔手续费为12元。工商银行、农业银行和建设银行则是按照取款金额收费:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低1元;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%。而交通银行则为:0.8%+2元。

在股份制银行中,手续费占据取款金额的百分比降为了0.5%。华夏银行更是将其降到了仅1元:异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元;异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元。

此项费用也是可以减免的,如在工商银行建立“理财金账户”。持有该账户的客户在异地取现手续费可以优惠50%,异地存款免费。又如直接刷卡消费,中国银行规定持卡人无论在本地或异地持卡消费,均不收取手续费。

另外,如果您持有该地的银行卡,也可以通过转账来解决这个麻烦。“转账最好采用自助通、电话银行或网上转账的方式。其中网上银行转账的手续费最低。”常常来往于武汉和保定的殷海岭说。

跨行转账费:

汇款金额的1%

各国有银行的跨行转账费大多为汇款金额的1%,最低1元~2元不等,最高为50元。其实,除了中国银行外,其他各行都已实现网上跨行转账。相对于储户跑腿到银行网点办理通存通兑,借助网上银行进行银行卡转账,不仅方便,手续费还优惠不少。

农业银行同城跨行转账5000元以下收2元,5000元至5万元收3元,5万元至10万元收5元,10万元以上收8元。建行收转账金额的0.5%,最低2元,最高25元。

其实,善于利用互联网的市民都发现了更为优惠的方式。日前,中国银联在线支付网站开通信用卡网上跨行还款业务。开通借记卡转账业务的银行共有7家,分别是建行、招行、深发展、中信、光大、民生和上海浦东发展银行。只要持有这7家银行中任何一家银行的借记卡,就可以向这7家银行中的任一一张信用卡进行免费转账。

除了上面几项外,还有比较常见的使用U盾、ATM跨行取款费等,所有这些费用加起来将近100元。随着银行卡免费午餐的全面结束,拥有的卡越多,客户的成本就越大。所以,借记卡也不宜盲目办太多,够用就好了。

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