关于江西宜丰林权抵押贷款的情况调查


时间:2009年05月17日 10:43   作者:   点击:

2009年中央一号文件提出要依法开展权属清晰、风险可控的林权抵押贷款。江西林改工作走在全国前列,创造的林改经验得到了温家宝总理的高度评价。2004年江西省被确定为全国4个林改试点省份,作为国家林业重点县的宜丰县,也被确定为全省7个试点县之一。几年来,林权抵押贷款究竟运行情况如何,还存在哪些现实障碍?笔者以宜丰为切入点,进行了调研。

林权抵押贷款基本情况

宜丰县地处赣西北,全县森林覆盖率达64.2%,共有林地面积202万亩,其中商品林132万亩,活立木蓄积量604.8万立方米。全县竹林面积84万亩,活立竹蓄积量1.2亿株,居全国第三位,全省第一位。据测算,该县可供抵押的森林资源市值达30亿元以上,按至少40%的抵押率可获贷12亿元。宜丰县农村信用联社2007年初在全县金融机构中率先开办林权抵押贷款,当年共发放贷款1266万元,仅完成当年江西省农村信用联社指导性计划的24.4%。2008年,全县农村信用社发放林权抵押贷款836万元,较2007年减少430万元,仅完成省联社指导性计划的13.9%。

运行中存在的主要问题

宜丰县林业部门和农信社经过两年多的实践,虽然取得一定成绩,但林权抵押贷款总量仍太小。分析原因,主要有以下方面问题。

林农资金需求量大与信贷产品设计滞后之间的矛盾。林农对资金的需求很大,初步估算,全县林农信贷资金需求量达4.2亿元以上,但是信贷满足率不足5%。在巨大的需求面前,农信社林权抵押贷款业务存在缺陷:一是贷款利率过高,省联社规定林权抵押贷款利率上浮幅度原则上不得超过基准利率的50%,到了县乡一级农村信用社,实际执行利率上浮一般超过基准利率的60%。二是信贷模式单一,林农直贷占到85%以上。三是贷款期限过短,与林农资金周转和林业经济发展周期不相匹配。四是贷款金额过小,每户林农只能贷到四、五万元,影响了林农从事产业的快速发展壮大。

林业产业弱质性与相关扶持优惠政策落实难之间的矛盾。一是贷款贴息政策落实难,2007年宜丰县林权抵押贷款财政贴息直接通过农村信用社发放,全县林农仅获得贷款贴息2.4万元,仅占林农贷款总额的1.9%;2008年贴息改由县林业局申报,但由于申报程序过于复杂、核实管理难度过大等因素使承办部门工作积极性不高。二是森林火灾保险资金补贴政策落实难,林农参加火灾保险,对商品林需缴纳70%的保费,其余20%由省财政部门支付,10%由县财政部门支付,但目前全县只有国有林场参保了火灾险,面积仅7.5万亩,占全县山林面积的4.2%,开办此类保险的只有人保一家,且不对单个林农承保。

林地分割零碎化与监管保护力量不足的矛盾。林改让成片的山林分割到户,虽增加了林农护林造林的积极性,但也加大了对森林资源的监管保护难度。乱砍滥伐、盗伐偷卖、私下交易等现象并不鲜见,林权抵押贷款的道德风险使金融机构心存顾虑,使不少守法林农的信贷需求也无法得到满足。另一方面,由于县级林业部门人员不足、力量有限、管理幅度过大,直接造成森林资源监管不力,制约了林权抵押贷款的发展。

林权抵押贷款牵涉面广与部门协作机制缺位之间的矛盾。林权抵押贷款一般涉及农村信用社、林业局、评估登记机构、村委会、法院、森林公安等多个部门。尽管江西省林业厅与省联社建立了联席会议等协调机制,但宜丰县并未建立相应的领导小组、联席会议机制,导致部门之间信息不通、工作不畅。同时,金融机构站在风险防控的角度,因抵押物难以有效管理削弱了放贷积极性。

做大做优林权抵押贷款建议

林权抵押贷款不仅需要进一步深化林权配套改革,更需要银行、社会和政府职能部门加强协作,正确处理政策性与市场化、保护林农与壮大林业、防控风险与创新金融产品等关系。因此建议:

拓宽工作面,增强金融支林能力。引入更多参与主体,鼓励更多银行、担保机构开办林权抵押贷款,积极创办专门林业担保基金为林权抵押贷款提供担保。增加信贷品种,针对多样化的资金需求,银行要创新信贷服务品种,积极协调组建林农信用联保小组、林业经济合作社,主动对接担保公司开办林权二次抵押担保贷款。提高林企贷款的额度和占比,适当放松对林权抵押贷款额度的上限控制,重点针对木竹地板、家具加工等林业龙头企业办理林权抵押贷款,同时采取适当降低利率上浮幅度的措施,提高林权抵押贷款的吸引力和市场份额。

缩短流程线,提升信贷服务水平。对不同额度的贷款实行差别流程管理,对5万元以下的林权抵押贷款,可由银行自行估值放贷,统一到林业部门备案;对5至10万元的,由县评估中心委托乡镇林业站进行免费评估,报林业局备案;对10万元以上的,由县评估中心进行评估,适当收费。实行差别信贷利率政策,以贷款额度、用途、森林资产状况、信用等级等为依据实行差别利率。对信用良好的林农、村镇实行利率优惠等奖励政策,大力发展林业信用共同体、林业资金合作社等融资信用平台,形成“基地+林农+银行”、“林企+合作社+银行”、“林农+共同体+银行”等多样化的利益紧密型贷款模式,拓宽林业投融资渠道,推动林权抵押贷款的健康发展。

理顺关系网,构建部门协作机制。建立部门协调机构,由县政府林权体制改革领导小组统一协调林权抵押贷款各方面工作,由人民银行或林业主管部门牵头召开部门联席会议,共同研究解决林权抵押贷款中存在的问题。建立由政府主导的林权抵押贷款风险应急机制,由金融机构与林业部门、法院签署合作协议,加大对非法行为打击力度,防范化解金融风险。制定信息共享制度,林业部门应将砍伐指标、林权流转、森林病虫灾害等情况及时告知金融机构,同时金融机构也应将林权抵押贷款详细情况向林业部门备案。

强化扶持点,改进完善优惠政策。强化政府保险补贴和风险补偿,建议尽快出台国家森林保险发展规划,加大补贴水平和补偿力度,使中央财政和地方财政补贴分别提高至60%和20%,同时引入全乡、全村联片投保,降低保险公司的风险和理赔认定的难度。改进贴息政策,建议对龙头企业与林农进行差别贴息,将目前林农林权抵押贷款财政贴息标准由最高限额10万元提高至30万元,对林农实行应贴尽贴。 (作者:中国人民银行宜丰县支行课题组 )

来源:金融时报

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