社区e银行的e思维


时间:2015年04月09日 10:09   作者:   点击:

去年以来,安徽省联社在开发2个版本、4个品种全新系列手机银行基础上,运用互联网金融思维,以移动互联网以及移动支付技术为支撑,以众多网点资源为依托,充分发挥人缘、地缘优势,立足服务社区,实现线上线下、有形商品和无形服务的融合,打造了社区金融综合服务平台,即社区e银行。

安徽农信系统手机银行自2014年4月推出以来,已拥有195万多用户,日均转账支付交易额8亿多元。今年1月19日社区e银行平台向全社会推出以来,已发展特约商户600多户,覆盖餐饮、娱乐、酒店等城乡居民商品和服务消费领域,累计销售商品3万多件,取得了阶段性成效。

“三大功能”搭“e桥”

安徽农金社区e银行平台,实现了快捷支付、便民惠民和信用增值三大功能。

在快捷支付方面:一是手机号支付。客户在社区商户消费支付时,无需输入商户的银行账号,只需输入手机号码后即可快速完成支付行为。安徽农金手机银行支持市面上绝大多数智能和非智能手机,即使在没有无线网络的环境下,贴膜版手机银行也能满足客户随时随地的支付需要。二是二维码扫描支付。客户只要登录安徽农金手机银行,扫描所要购买商品或服务的二维码,即可付款,免除在店购物排队结算之累。三是HCE近场支付。安徽农信和方付通公司、银联数据公司合作,在全国率先制定了HCE近场支付标准,并获得权威机构相关认证。客户在消费结算时,只需要拿出手机,在POS机上轻轻挥动后,听到“嘀”的一声后即完成支付交易过程,整个支付过程简单、快捷,不超过400ms。

在便民惠民方面:社区e银行依托于社区,根植于社区,服务于社区,将传统银行金融服务从线下延伸至线上,让金融服务惠及千家万户。一是实现PC端和移动端同步互通,社区e银行平台同实体网点、自助银行、网上银行等服务渠道一样,可以办理水电费、煤气费、物业费、社保、医保、话费等便民缴费,以及购买理财产品等。二是以社区商户为基础,采用积分加团购或会员专享的运营模式,打造社区e银行本地商圈,以低于各类电商的最优惠价格向客户提供高品质的商品和服务。三是在实体网点内设立客户体验区,引导客户熟悉各项金融知识,开辟便民专区,设置休息室,提供免费茶水、免费雨伞,提供书报阅览等温馨关怀服务。

在信用增值方面:安徽农信六十多年来与客户水乳交融,建立了良好信誉,借助社区e银行中大量的资金流、商品流、信息流发挥中介作用,能够在社区中为商户、居户搭建一条彼此间相互信任的信用桥梁,发挥信用中介、信用评价等职能。社区e银行平台内的商户、居户根据自身信用情况,可以通过手机银行获得50万元以内的信用贷款,体验“随借随还、自助办理”特色信贷服务。

“四大模块”链“e圈”

社区e银行目前推出了四大商务模块:一是本地商圈。以物理网点周边为服务覆盖区,选择社区周边知名度较高的产品及商户,以优惠的价格让客户享受高品质的服务。在交易模式上支持用户线上下单,线下提货或消费。二是精品预售。向安徽农金的客户提供价格透明、品牌响亮、与居民生活紧密相关的商品进行预售。客户在线上下单预定,并在固定时间选择相应的网点凭验证码提货。三是名优特惠。主要展示全省知名厂商提供的名特优商品。支持用户线上支付订购,相应厂商根据客户的订单信息为客户上门配送商品,客户足不出户即可以优惠的价格订购全省名特优产品。四是积分兑换。根据客户贡献度,为客户馈赠终身有效的积分。客户可用积分通过线上和线下两种方式兑换商品或以“现金+积分”方式实现混合支付。

社区e银行用手机把城乡居民与大大小小的商户连接起来,畅通交流与交易,让百姓尽享尊贵与品位服务,打造了充满人文关怀的社区消费和金融服务闭环生态圈,农商行的服务像涓涓细流般滋润着这个生态系统,真正实现了“水润心田、普惠万家”。目前,安徽农金社区e银行已在宣城、淮南、芜湖等十几家农村商业银行试点运行,受到商户和居民的高度评价。

网罗资源e起来

社区e银行突破了传统社区银行概念,着眼社区居民生活消费,整合了社区资源,创新了支付结算服务、融资服务、生活服务、信用服务、供应链协同金融服务,带动了农商行各项业务拓展和经营指标的提升。同时,也进一步掌握了客户的消费行为,强化了增值服务,提高了零售客户黏度,通过浸入式、水漫式的营销服务,形成了差异化、特色化的零售银行模式。此外,社区e银行还使农商行与社区结成了利益共同体,通过长期服务百姓生活和商户经营获取大量“软信息”,能够较好地解决信息不透明、不对称问题,建立有别于其他银行的风险控制模式。

对于银行业来说,账户是金融服务的基础和根本,而入口又决定了互联网用户的需求、上网习惯和行为模式。在互联网时代,谁占领了入口,谁就能抓住先机,占据主动,对于银行业来说也就意味着把控了账户,赢得了客户。社区e银行的最终目标就是通过全方位、全时空、综合性的服务平台,抓住社区金融服务的入口,激活全系统4500多万庞大的存量客户群体,不断扩大增量客户,提高客户黏性,使社区住户和商户变为社区e银行高频交易用户,显著提升现金流量和信息流量,不断积累和有效处理大数据,推动精准营销和个性化服务,降低交易成本,实现持续的利润增长。

为此,安徽农信提出未来五年内,全省农村商业银行实现以下目标:发展手机银行用户800万户,社区e银行注册用户数达500万户,3千多营业网点周边的6万家商户将成为社区e银行的签约商户。随着社区e银行不断完善发展,一个便民、惠民、安全、可信、绿色、快捷的新型金融服务生态圈将在江淮大地呈现,高效、优质的金融服务将真正覆盖“最后一公里”的客户与市场。

文章来源:《中国农村金融》杂志

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